На якому рівні інвестицій ти знаходишся?

№

7 рівнів інвесторів

Характеристики
рівнів інвесторів

Це Ви і характеристики
Вашого рівня інвестора,
на даний момент

1

РІВЕНЬ 0:

ТІ, У ЯКИХ НЕМАЄ ЧОГО ВКЛАДАТИ

1.   Не мають грошей, аби вкладати.

2.  Тратять все, що вони отримують або тратять більше.

2

РІВЕНЬ 1: ПОЗИЧАЛЬНИКИ

1.    Виправляють свої фінансові проблеми, запозичуючи гроші.

2.    Часто інвестують запозичені гроші.

3.    Їхня ідея щодо фінансового планування полягає в пограбуванні Пітера, щоб заплатити Полу.

4.     Проживають свої фінансові життя, сховавши голову в пісок, як страус, сподіваючись і молячись, що все вийде.

5.     В той час як вони можуть мати кілька активів, а насправді їх рівень боргу дуже високий.

6.     У більшості випадків вони не розбираються в грошах і не вміють розрахувати свого прожиткового мінімуму.

7.     Все, що вони мають цінного, долучадає до себе борг.

8.    Імпульсивно використовують кредитні картки і потім перетворюють той борг в довгострокову позику на будинок, так що вони можуть повністю використовувати свої кредитні картки і потім починати заряджати їх знову.

9.     Якщо вартість їхнього будинку виростає, вони знову позичають на покупку акцій, або купують більший і дорожчий будинок.

10.   Вважають, що вартість нерухомості піднімається весь час, і ніколи не падає.

11.   Слова «знизити», «низькі щомісячні платежі» завжди притягують їхню увагу.

12.   Часто купують іграшки типу яхт, басейнів, круїзів, автомобілів, пам'ятаючи ці слова. Вони вносять до списку ці знецінені іграшки як активи, повертаються в банк за наступною позикою і дивуються, чому отримують відмову.

13.   Відвідування магазину - їхнє улюблене заняття.

14.  Купують речі, які їм не потрібні.

15.   Думають, що розтягнутий на довгий період часу борг стане маленьким, завжди жартуючи над собою, що вони будуть більше працювати і коли-небудь оплатять рахунки.

16.   Коли їх запитують, чи немає проблем, вони відповідають, що у них єдина проблема - вони не заробляють достатньо грошей.

17.   Вони думають, що більша кількість грошей вирішить їхню проблему.

18.   Незалежно від того, скільки заробляють, вони тільки занурюються борг

19.   Більшість з них не розуміє, що гроші, які вони заробляють сьогодні, були схожими на добробут або мрію тільки вчора. Але сьогодні, навіть при тому, що вони досягли доходу, про який мріяли, цього все ще недостатньо.

20.   Вони не в змозі бачити, що проблема - не обов'язково в їхньому доході (або нестачі його), а скоріше в їхніх грошових звичках.

21.   Деякі глибоко вірять, що їхня ситуація є безнадійною і здаються. Так що вони «закопують свою голову глибше в пісок» і продовжують робити те ж саме. Їхні звички до боргів, частого відвідування магазинів і великих витрат виходять за межі управління.

22.   Витрачають, коли вони знаходяться в стані депресії. Вони витрачають, впадають в депресію і витрачають ще більше.

23.   Часто сперечаються про гроші з люблячими їх людьми, рішуче захищаючи потребу в купівлі того чи іншого.

24.  Живуть, прикидаючись, що якимось дивом коли-небудь їх грошові проблеми зникнуть, або прикидаються, що вони завжди будуть мати достатньо грошей, щоб витрачати на все те, чого вони захочуть.

25.   Інвестори цього рівня часто здаються багатими. Вони можуть мати великі будинки і розкішні автомобілі ... але якщо перевірити, вони купили все це на запозичені гроші.

26.   Вони можуть також заробляти багато грошей, але знаходяться за крок від фінансового краху.

3

РІВЕНЬ 2: ХРАНИТЕЛІ (Зберігачі)

1.    Зазвичай відкладають «невелику» кількість грошей, але роблять це регулярно.

2.  Гроші вкладені в справу з низьким ризиком, в механізм з невисокими відсотками типу поточного рахунку грошового ринку, ощадного рахунку або депозитного сертифіката (ДС).

3.  Вони часто економлять, радше щоб спожити, ніж вкласти (наприклад, вони бережуть на новий телевізор, автомобіль, круїз, і т.д.).

4.  Воліють розраховуватися готівкою.

5.   Вони бояться кредиту і боргу.

6.  Люблять «безпеку» грошей в банку.

7. Часто мають поліси довічного страхування, тому що їм подобається відчуття безпеки.

8.   Витрачають даремно свій найбільш дорогоцінний актив - час, намагаючись заощаджувати кожну копійку.

9.  Їхня глибока потреба в безпеці, яка базується на побоюванні, спонукає їх робити інвестиції з низьким доходом типу ДС.

10. Вони - майже точна протилежність інвесторів Рівня 1.

4

РІВЕНЬ 3: «РОЗУМНІ» ІНВЕСТОРИ

1.  Вони - інтелектуальні люди, які мають чудову освіту.

2.   Коли справа доходить до інвестицій, вони часто не освідчені ... або їм не вистачає того, що наука про інвестиції називає «досвідченістю».

3.   Рідко читають щорічні звіти та проспекти компаній.

4.   Вони не були навчені читати фінансові звіти.

5.  Вони відчувають нестачу фінансової грамотності.

6.  Часто отримують суттєві прибутки, вкладаючи капітал.

Рівень 3-А.

1.  Переконали себе, що не розуміють грошей, і ніколи не будуть розуміти їх.

2. Дозволяють грошам тільки працювати трохи для їх плану відставки або вони передають свої гроші фінансовому планувальникові, який рекомендує «диверсифікацію».

3. Блокують фінансове майбутнє в своїх головах, наполегливо працюють кожен день, і кажуть собі: «Принаймні, я маю надійний план відставки».

Рівень 3-В. «Циніки»

1. Знають всі причини, чому інвестиція не працюватиме.

2. Часто міркують розумно, говорять владно, успішні в обраній ними галузі, але, насправді, під їхньою інтелектуальною зовнішністю ховаються боягузи.

3. Найчастіше повторювані слова: «Так, я був обманутий раніше. Вони не зроблять цього зі мною знову».

4.  Часто вживають у мові різні назви та імена, наприклад: «Мій брокер в Меррілл Лінч, або Дін Віттер ...». Розкидання назвами допомагає прикрити їхню глибоко приховану невпевненість.

5.  Завжди читають фінансові видання або «Уолл-Стріт Джорнал». Вони читають газету і потім, в перерві на каву, розповідають кожному все, що дізналися. Їхня мова заповнена найостаннішим інвестиційним жаргоном і технічними термінами.

6.  Вони розмірковують і говорять про великі справи, але ніколи в них не беруть участь.

7. Вони шукають акції, які потрапляють на титульні листи і, якщо повідомлення сприятливо, часто купують їх. Проблема в тому, що вони купують ці акції занадто пізно, тому що ... Якщо Ви отримуєте новини з газети, то це занадто пізно. Справжні розумні інвестори знаходять шлях перш, ніж це стає новиною. Цинік не знає цього.

8.  Коли з'являються погані новини, вони критикують і кажуть: «Я знав це». Вони думають, що вони в грі, але, насправді, - вони тільки глядачі, які стоять поза грою.

9.  Вони часто хочуть увійти в гру, але страшенно бояться отримати шкоду в самому початку гри. Безпека важливіша, ніж розвага.

10.  Часто занадто пізно помічають ринкові коливання, чекаючи на реакцію натовпу або на докази, що їхнє інвестиційне рішення є правильним.

11.  Оскільки вони чекають соціальних доказів, то купують пізно під час підйомів ринку і продають, коли ринок розвалюється.

12. Вони розглядають дорогу покупку і дешевий продаж як черговий обман. Все те, чого вони так боялися, трапляється знову і знову.

13. Вони розумні, але бояться йти на ризик і робити помилки, так що вони вчаться ще більше і стають ще розумнішими.

14. Чим більше вони знають, тим більше ризику бачать, так що вони вчаться ще сильніше. Їх цинічна обачність змушує їх чекати, поки не стане занадто пізно.

15.  Вони приходять на ринок, коли жадібність, нарешті, пересилює їх побоювання.

16.  Найгірша риса циніків - то, що вони інфікують людей навколо себе глибоким побоюванням, замаскованим під інтелект.

17.Коли справа доходить до вкладення капіталу, вони можуть повідомити Вам, чому все не буде працювати, але вони не можуть повідомити Вам, як це могло б працювати.

18.  Академії, уряди, релігії та засоби масової інформації заповнені цими людьми.

19.  Вони люблять слухати про фінансові біди або неправильні вчинки, і потім розповідають про це.

20.  Рідко можуть сказати що-небудь хороше про фінансовий успіх.

21.  Легко виявлять, що не так. Таким чином вони захищають себе від викриття недостатності їх знань або нестачі хоробрості.

Рівень 3-С: «Гравець»

1. Ця група недостатньо обережна. Вони дивляться на фондовий ринок, або будь-який інвестиційний ринок, так само, як вони дивляться на казино Лас-Вегаса, тільки удача. Киньте кубики і моліться.

2. Не мають твердих принципів і правил торгівлі.

3. Вони хочуть діяти як «Круті Хлопчики», так що вони займаються фальсифікаціями, поки не виграють або втратять все.

4. Шукають «секрет» вкладення капіталу, або «Святий Грааль». Вони завжди шукають нові та захоплюючі способи вкласти капітал. Замість старанності, вивчення і розуміння, вони шукають підказки і натяки.

5. Інвестують виробництво предметів споживання, видобуток газу і нафти, ініціюють публічні пожертвування (ПП), копійчані акції, і всякі подібні інвестиції, відомі людству.

6. Люблять використовувати «досвідчені» інвестиційні методи типу маржі, внесків, запитів і виборів.

7.   Застрибують в «гру», не знаючи, хто є гравцями, і хто встановлює правила.

8.   Ці люди - найгірші інвестори, яких коли-небудь знала планета.

9.    Зазвичай люблять бути оригінальними.

10.  Цей тип інвестора втрачає гроші в 90% з 100. Вони ніколи не обговорюють своїх втрат.

11.  Часто згадують про «велику перемогу», якої вони домоглися шість років тому.

12.  Думають, що все, чого вони потребують, - «прокрутити одну велику справу» і потім їм буде легше жити.

13. Вони просто ліниві, коли справа доходить до вкладання грошей.

5

РІВЕНЬ 4: ДОВГОСРОКОВІ ІНВЕСТОРИ

1.  Добре усвідомлюють, що капітал слід вкладати.

2. Активно беруть участь в реалізації своїх власних інвестиційних рішень.

3. Мають добре продуманий довгостроковий план, який дозволить їм досягати їхніх фінансових цілей.

4.  Вкладають капітал в свою освіту перед фактичною покупкою об'єкта інвестиції.

5. Користуються перевагою періодичного вкладення капіталу і, щоразу, коли можливо, вкладають капітал, користуючись податковими пільгами.

6. Найбільш важливо для них отримати пораду компетентних фінансових планувальників.

7.  Цей тип інвестора - не той, якого слід вважати класним інвестором. Це зовсім не так.

8. Малоймовірно, що вони стануть вкладати капітал в нерухомість, бізнес, предмети споживання, або будь-які інші захоплюючі форми вкладення капіталу. Швидше, вони виберуть консервативний довгостроковий підхід, рекомендований інвесторами типу Пітера Лінча або Уоррена Баффета.

9. Вчаться інвестувати або поінформовані щодо вкладення капіталу, мають план і вкладають капітал.

10. Справжні консерватори, і їхні добре усталені фінансові звички і роблять їх багатими і успішними на довгий час.

6

РІВЕНЬ 5: ДОСВІДЧЕНІ ІНВЕСТОРИ

1. Можуть «дозволити собі» шукати більш активні або небезпечні інвестиційні стратегії.

2. Мають хороші грошові звички, твердий грошовий фундамент і здоровий інвестиційний сенс.

3. Непогано знайомі з грою. Вони зосереджені, як правило, не беруться за кілька справ одночасно.

4. Мають довгий список перемог і пережили досить втрат, що дає їм мудрість, яка тільки збільшується від допущених помилок, і зроблених висновків.

5. Часто купують інвестиції швидше «гуртом», ніж «в роздріб». Вони об'єднують всі свої справи для власних цілей.

6. Досить «досвідчені», щоб увійти в справи, які потребують інвестиційного капіталу.

7. Добре знають світ вкладення капіталу і активно шукають нову інформацію.

8.  Обережні, все ж не цинічні, завжди відкрито висловлюють свою думку.

9. Ризикують не більше ніж 20% всього свого капіталу на спекулятивних підприємствах.

10. Часто починають з невеликих сум, поміщаючи невеликі гроші, щоб мати можливість вивчати бізнес про вкладення капіталу, вони відвідують фондові біржі, купують бізнес, об'єднуються в синдикати з управління нерухомістю і т.д.

11.Розглядають втрату як урок, вчаться на помилках і знову повертаються в гру, щоб дізнатися більше, щиро вірячи, що відмова / невдача це - частина процесу успіху.

12. Втрата надихає їх рухатися вперед, вчитися, а не закритися в собі.

13. Якщо люди досвідчені, вони можуть створити свою власну справу з доходом 25% щомісяця.

14. Мають додаткові гроші, команду підібраних професійних радників і звіт про доходи.

15.Працюють спільно, можуть збирати свої інвестиції, об'єднуючи різні компоненти.

16. Знають, що важкі часи і погані економічні ринки пропонують їм кращі можливості для успіху.

17. Входять в ринки, коли інші виходять.

18. Дотримуються власних «принципів» і «правил» вкладення капіталу.

19. Їх може зацікавити нерухомість, знецінені папери, бізнес, підприємства-банкрути або нові випуски акцій.

20. Ненавидять азартну гру.

21. Мають план і певні цілі.

22. Щодня вчаться, читають газети, журнали, виписують інвестиційні інформаційні бюлетені та відвідують інвестиційні семінари.

23. Активно беруть участь в управлінні своїми інвестиціями.

24. Розуміють силу грошей і знають, як їх змусити працювати на себе.

25. Фокусують увагу і зусилля на збільшенні своїх активів, скоріше, ніж на вкладенні капіталу.

26. Повторно вкладають свій прибуток, щоб будувати велику основу активу.

27. Знають, що створення сильної основи активу, якій не страшні ні високі витрати готівки, ні високі прибутки, оскільки вони обкладаються мінімальними податками - це шлях до великого стабільному багатства.

28. Часто вчать цьому своїх дітей і передають добробут родини наступним поколінням в формі корпорацій, трестів і фірм-партнерів.

29.Їм особисто належить небагато. Ніщо не надходить від їх імені для податкових цілей. Їм не страшний Робін Гуд, який забирає від багатих і дає бідним.

30.Керують усім через корпорації. Вони керують законними об'єктами, які є власниками їхніх активів.

31.Мають персональне правління директорів, які допомагають їм керувати їх активами. Вони радяться і вчаться.

32. Це неофіційне правління включає команди банкірів, бухгалтерів, повірених і брокерів. Вони витрачають свій невеличкий добробут на солідні професійні поради не тільки заради збільшення свого багатства, а й також заради захисту свого багатства від сімейства, друзів, судових процесів і уряду. Навіть після своєї смерті вони все ще керують своїм багатством.

33. Створюють інвестиції тільки для отримання власних цінних паперів, використовуючи свої власні гроші.

7

РІВЕНЬ 6: КАПІТАЛІСТИ

1. Ця людина - зазвичай відмінний «В», так само як «I», тому що він або вона може створювати бізнес і займатися інвестуванням.

2. Мета капіталіста полягає в тому, щоб робити більшу кількість грошей, розпоряджаючись грошима інших людей, їх талантами і здібностями, а також часом інших людей.

3. Часто вони рухають вперед і струшують економіку, сприяють величезній фінансовій потужності таких країн як Америка і інші багаті країни.

4. Вони забезпечують гроші, створюють бізнес, робочі місця і товари, які змусять країну процвітати.

5. Створюють інвестиції для себе і для інших, використовуючи можливості і фінанси інших людей.

6. Створюють інвестиції і продають їх ринкові.

7. Не потребують грошей, щоб робити гроші, тому то вони знають, як використовувати гроші інших людей і час інших людей.

8. Створюють інвестиції, які купують інші люди.

9. Часто роблять інших людей багатими, створюють робочі місця, далі все йде своєю чергою.

10. В хороші економічні часи, справжні капіталісти процвітають. У погані економічні часи, справжні капіталісти стають навіть більш багатими.

11. Знають, що економічний хаос означає нові можливості.

12. Частіше за інших, вони з самого початку беруть участь в підтримці проекту, виробу, компанії або країни.

13. Коли Ви читаєте в газеті, що в якійсь країні неприємності, війна або лихо, можете бути впевнені, що істинний капіталіст скоро там буде, або може бути вже там.

14.  Знають, як управляти ризиком і як робити гроші без грошей. Вони можуть робити це, тому що знають, що гроші не річ, а просто ідея, створена в їхній голові.

15. Відчувають ті ж самі побоювання, які має кожна людина, вони використовують те побоювання і перетворюють його в збудження. Вони перетворюють побоювання в нове знання і нове багатство.

16. Гра, в яку вони грають - гра грошей, що роблять гроші. Вони люблять гру грошей більше, ніж іншу будь-яку гру ... більше, ніж гольф, озеленення або що-небудь ще. Це - гра, яка дає їм життя. Перемагають вони або програють гроші, Ви завжди почуєте, як вони кажуть: «Мені подобається ця гра».

17. Щедрі по відношенню до своїх друзів, родини, церков і до закладів освіти.